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《婚姻法》解释(三)第1条的立法缺陷与司法救济
王礼仁
2011年8月12日公布的《婚姻法》司法解释(三)第一条存在明显缺陷，如何进行司法救济，则是一个值得研究的问题。
一、《婚姻法》司法解释(三)第一条内容及其立法背景
（一）司法解释(三)第一条的原文内容：
第一条 当事人以婚姻法第十条规定以外的情形申请宣告婚姻无效的，人民法院应当判决驳回当事人的申请。
当事人以结婚登记程序存在瑕疵为由提起民事诉讼，主张撤销结婚登记的，告知其可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
（二）第一条立法背景简介
上述第一条规定在讨论过程中争议较大的是第二款的内容，从立法进程上考察，可以说是几经反复。第一条最初稿是这样规定的：“当事人因婚姻登记中的瑕疵问题起诉请求宣告婚姻无效的，人民法院经审查不属婚姻法第十条规定的无效婚姻情形的，应判决驳回当事人的诉讼请求，告知其可以依法申请行政复议，提出行政诉讼”。而2010年11月15日公布的征求意见稿删除了“告知其可以依法申请行政复议，提出行政诉讼”。但由于在讨论中人们对该条的意见较大，认为没有解决任何实质问题，等于没有规定。因而，要求对瑕疵瑕疵婚姻的诉讼路径予以明确。但对其内容应当如何设计有不同看法。而主要者有两种观点，一种意见主张应当通过民事诉讼诉讼，以确认婚姻成立或不成立之诉解决；另一种意见主张应当恢复初稿内容。现在正式通过司法解释第一条第二款，即不是第一种意见，也不是简单地恢复原来的内容，而是作了一个令人寻味的、颇有想象空间的规定，即在民事诉讼中，主张行政诉讼内容的（即“主张撤销结婚登记的”），告知其可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。

二、《婚姻法》司法解释(三)第一条的立法缺陷

在我看来，司法解释(三)第一条的规定不仅是多余的，而且不能解决问题。只是一种画饼充饥，在立法形式上作了一种应付性交代，事实上根本不管用。

（一）这种规定是多余的

在民事诉讼中主张行政诉讼内容的，几乎不存在或很少。因为“主张撤销结婚登记”，这是一种行政诉讼性质。稍有一点法律知识的人，不可能在民事诉讼中打行政诉讼官司，即在民事诉讼中“主张撤销结婚登记”。在民事诉讼中，除了离婚外，关于婚姻效力的诉讼，其诉讼标的只涉及婚姻婚姻关系本身有效与无效、或成立与不成立（包括存在与不存在）。一般只有婚姻无效之诉、婚姻撤销之诉、婚姻成立或不成立之诉。因而，在民事诉讼中，“主张撤销结婚登记”，当然不行，无需规定自明。

（二）这种规定不管用

所谓“告知其行政复议或者行政诉讼”，是一条难以行通的路径。也就是说，当事人在民事诉讼中主张撤销结婚登记，你告知其申请行政复议或者提起行政诉讼，事实上也不能解决或不能有效解决。这主要是因为“行政复议不能”和“行政诉讼无能”所造成的。

1、“行政复议不能”，行政复议的路径不通

所谓“行政复议不能”，就是婚姻瑕疵纠纷，婚姻登记机关无权处理，不能通过行政复议程序解决。
第一，民政机关无权处理婚姻效力纠纷。
婚姻登记机关过去处理婚姻效力纠纷，有其历史背景或原因。即当时没有婚姻无效制度，有些婚姻在法律上不能承认其效力时，只能通过撤销婚姻登记予以否认。因而，婚姻登记机关撤销婚姻登记实际上起到宣告婚姻无效的作用，在一定意义上是对婚姻无效制度的补充。
目前，我国婚姻法设立了无效婚姻和可撤销婚姻制度。无效婚姻和可撤销婚姻有其严格的条件，在这种法律体制下，如果再允许婚姻登记机关任意撤销婚姻登记，将会间接宣告婚姻无效，扩大婚姻无效的范围。为了维护法制的统一，防止婚姻登记机关任意撤销婚姻登记，国务院的行政法规和有关部门规章已经取消了婚姻登记机关撤销婚姻登记的权力。因而，民政机关已经无权处理此类纠纷。
第二，民政机关无处理婚姻效力纠纷的职能。
民政机关办理婚姻登记的主要职责是审查申请材料的形式真实性，并对形式真实和合法的婚姻申请予以登记，不具有判断婚姻关系实质上有无效力的相应职权，更没有对争议的调处、裁决权。那么，在当事人提出撤销婚姻时，民政机关是一律撤销呢？还是有选择地撤销呢？如果是有选择地撤销，民政机关就需要判断，而判断则涉及调查或实质裁决，民政机关没有这个职权。因而，民政机关无力处理婚姻效力纠纷。要民政机关处理此类纠纷，实际上是行使审判机关的职权。
第三，民政机关无处理婚姻效力纠纷的能力。
婚姻登记程序瑕疵的情形众多，哪些应当撤销，哪些不应当撤销？哪些影响婚姻的成立或效力，哪些不影响婚姻的成立或效力，这是一个极其复杂的问题。对于法学家来讲，这也是一个头痛的问题，包括最高人民法院的法官在内，都对这一问题还没有提出有效地解决方案。婚姻登记机关的基层工作人员，怎么能对如此复杂的问题作出判断？
第四，由民政机关处理婚姻效力纠纷，将会把民政机关推向“两难”的境地。
其一，如果民政机关以无权处理为由拒绝处理，则会以不作为被推上行政诉讼的被告席。其二，民政机关如果处理，也会被推上行政诉讼的被告席。一是如果民政机关进行实质审查，则需要当事人提供有关实质真实的材料，这有“附加其他义务”之嫌。当事人不仅可以拒绝提供，甚至会以违法或侵权为由而起诉民政机关。因为根据《婚姻登记条例》第3条规定：婚姻登记机关办理婚姻登记时， 除形式审查外，“不得附加其他义务”。二是如果民政机关只进行单纯的形式审查，又难免出现实质判断错误。而且对于双方有争议的婚姻登记，民政机关无论处理正确与否，将有一方提起行政诉讼。即使双方没有争议，单纯的形式审查，也难以保证撤销婚姻登记的正确性。如夫妻双方为了逃避债务，虚构撤销婚姻登记的事由和事实，民政机关通过单纯的形式审查可能会难以发现虚假而撤销婚姻登记。这样，债权人发现后则又将起诉民政机关。民政机关始终难以摆脱由当事人牵着鼻子当被告的困境。
由此可见，民政机关无权处理；你硬要它处理，它也无力处理。那么，在这种情况下，你怎么非要民政机关当被告不可？民政机关处理婚姻效力纠纷，其结果只能是无端滋生行政诉讼，造成恶性循环，浪费社会资源。因而，取消了婚姻登记机关撤销婚姻登记是正确的，没有必要重新恢复婚姻登记机关撤销婚姻登记的权力。否则，婚姻无效制度的例示规定就会荡然无存，无效婚姻制度的规定，将会被撕得粉碎。

2、“行政诉讼无能”，其功能难以有效解决地婚姻登记纠纷

所谓“行政诉讼无能”，就是行政诉讼的功能难以有效地解决婚姻登记瑕疵纠纷。行政诉讼虽然可以解决部分婚姻登记纠纷，但从总体上考察，行政诉讼不适用婚姻登记纠纷。通过行政诉讼解决婚姻登记瑕疵纠纷，至少有十个方面的缺陷，包括行政证据规则、行政诉讼时效等都不适用婚姻瑕疵纠纷（见笔者《婚姻登记效力纠纷行政诉讼的十大缺陷》、《不走正门走侧门——对用行政诉讼处理婚姻登记纠纷的质疑》等）。限于篇幅，这里只强调一点，即行政诉讼审查的对象是婚姻登记行为，而此类案件的真正诉讼标的是婚姻关系。行政诉讼对婚姻登记行为的合法性审查和判断，并不能解决婚姻关系合法与有效问题。许多婚姻登记行为虽然程序不合法，但并不影响婚姻关系的成立与有效。行政判决既要确认婚姻登记行为违法，又要确认婚姻关系有效，其判决功能难以实现。在同一婚姻关系中，涉及登记婚姻与事实婚姻需要同时作出判断时，行政诉讼更是无以应对。如山东省滕州市人民法院2009年的行政判决撤销了一起 1993年4月的婚姻登记案。［ ］本案虽然撤销了婚姻登记，但当事人在1994年2月1日前即同居，构成了事实婚姻。行政判决仅仅撤销婚姻登记，则与实际婚姻关系相互矛盾。可能会使当事人误以为双方已经不存在婚姻而另行结婚构成重婚。
为了说明问题，下面还列举几个婚姻行政诉讼判决加以说明：

（1）“穿行政判决外衣的民事判决”

由于行政判决的功能难以适用婚姻效力纠纷，许多行政判决不得不“变调”，即由行政判决变成了“穿行政判决外衣的民事判决”。
如上犹县53岁的男子刘某，于2006年11月28日起诉与55岁的杨女士离婚。而杨某则认为，“我们根本没有结婚，何来离婚呢？” 经杨某诉请，为刘某办理二人《结婚证》的水岩乡人民政府于2007年3月6日作出了注销该结婚证的决定书。刘某则以结婚证上盖的是民政部的印章而不是水岩乡的印章，水岩乡无权注销为由，于2007年3月23日向法院起诉。水岩乡政府又于2007年8月22日作出决定，撤销了3月6日的决定书。杨某随后向上犹县人民政府申请复议，上犹县人民政府2007年11月2日撤销了水岩乡8月22日作出的决定。刘某于2008年3月6日向上犹县人民法院起诉。县法院认为双方婚姻有效，遂判决撤销上犹县人民政府2007年11月2日作出的行政复议决定。杨某不服，上诉至赣州市中级人民法院，二审法院作出了维持一审的判决。
在上述二审判决中，法院认为婚姻有效的理由是这样写的：双方“领取结婚证后从2002年初起即长期公开以夫妻名义生活在一起，表明结婚登记是出自双方真实意愿，而且原告刘某与杨某之间的‘婚姻关系’不属于婚姻法规定的可撤销婚姻”。 这显然是一个民事判决理由。

（2）判了等于白判，不解决问题的无用行政判决

张二龙与张先梅的离婚行政诉讼案件。张二龙起诉认为自己没有办理离婚登记，其离婚无效，要求撤销离婚登记。而安徽省庐江县人民法院、巢湖市中级人民法院也均认为婚姻登记机关作出离婚的根据不足，但考虑到张先梅在领取离婚证后又与他人登记结婚，最后作出这样的判决：“确认庐江县民政局为张二龙与张先梅办法的离婚证的行为违法”。 这种判决，不仅超出当事人的诉讼请求范围，而且含糊不清，使当事人不知所云。因为离婚登记行为违法并不等于离婚无效，张二龙与张先梅的离婚是否有效？判决并没解决。这是行政诉讼的无能与无赖，而作出的无用判决。这种判决根本没有解决任何问题，判了等于白判。
交通银行


交通银行关于印发《交通银行固定资产贷款（人民币）管理暂行办法》的通知
1994年11月10日，交通银行

交通银行各分、支行，驻京办事处，各筹备组：
现将《交通银行固定资产贷款（人民币）管理暂行办法》印发给你们，请遵照执行，并将执行中的情况及时上报总行。

附：交通银行固定资产贷款（人民币）管理暂行办法

第一章 总 则
第一条 为进一步提高交通银行固定资产贷款管理的水平，统一和规范全行人民币固定资产贷款业务的操作规程和管理要求，根据国家有关政策和法规，结合交通银行实际情况，特制定本办法。
第二条 本办法适用于交通银行办理的人民币各类固定资产贷款业务。
第三条 固定资产贷款项目和贷款计划的安排，必须以国家批准的项目计划和信贷计划为依据，根据规定的程序和授权，先评估，后决策。固定资产贷款项目的选择必须符合国家产业政策和金融政策，向有利于促进国民经济持续、快速、健康发展和各项社会事业全面进步的基础产业、支柱产业以及具有较大竞争力和发展潜能的新兴产业倾斜；增强市场观念，提高投资效益，结合交通银行的业务发展方向，注意培育我行的基本户和重点户；符合商业银行资金营运的要求，注重资金安全性、流动性、效益性的协调统一，既保证贷款本息的按时收回，扩大我行对经济的调节能量和影响，又兼顾我行的实际承受能力。

第二章 固定资产贷款的对象、期限、金额、利率
第四条 我行办理固定资产贷款的对象为：凡经工商行政管理部门批准、实行独立经济核算的国有企业；集体所有制企业；股份制企业；外商独资、中外合资、中外合作经营企业；实行企业化管理或有还贷能力的事业单位；国家批准的固定资产投资项目的建设单位或投资单位以及其他符合条件的经济组织，经一定审批程序批准，进行确有市场和效益的基本建设或技术改造，在按规定比例筹足自有资金或注册资本的前提下，如资金仍有缺口的，均可向我行申请固定资产贷款。
第五条 我行办理的固定资产贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款两种。
基本建设贷款是银行为支持以外延扩大再生产，增加固定资产数量和提高技术装备水平而发放的贷款。其范围包括企、事业单位新建、扩建、改建、恢复、重建的基本建设项目。
技术改造贷款是银行为支持以内涵扩大再生产为主的技术改造和技术引进而发放的贷款。其范围包括支持企、事业单位引进采用新技术、新设备、新工艺、新材料；开发新产品，推广、应用科技新成果；提高产品质量，发展优质名牌产品，降低能源和原材料消耗，开展综合利用以及增产市场急需的“短线产品”和出口创汇产品。
第六条 基本建设贷款期限一般为三至五年，最长不超过七年，大型建设项目贷款期限可根据实际情况确定。
技术改造贷款期限一般为一至三年，最长不超过五年。
第七条 贷款金额不超过基建项目或改造项目投资总额的70％。
第八条 固定资产贷款按中国人民银行制定的利率标准和交通银行的有关规定计收利息。

第三章 固定资产贷款的计划管理
第九条 固定资产贷款项目必须纳入国家或地方的固定资产投资计划和信贷计划，实行“双重规模控制”。所有贷款必须按批准的年度计划发放。严禁计划外贷款，严禁以银行贷款代替企业、地方的自筹资金搞项目建设。
第十条 固定资产贷款计划的管理原则为“统一计划，分级管理，指标切块，分类运行，保证重点，择优倾斜”。全行固定资产贷款指标实行周转和统筹相结合的管理办法，一是按1994年末管辖分行或直属分行全辖的营运资金和存款总额在全行同类指标中占比的方法，综合确定各管辖分行、直属分行的固定资产贷款周转额度，并由管辖分行根据业务规模、资产质量、管理水平等因素分解下达到所属分支行。二是1994年后新成立的行，以总行拨付给该行的营运资金与1994年末全行营运资金周转额度含量乘积的方式确定追加管辖分行的固定资产贷款周转额度总额，再由管辖分行按上述原则分配至新设分、支行。三是其余部分的固定资产贷款指标实行全行统收统配，每年由总行下达有关收回或增加贷款的指标。
（一）各行的周转指标主要用于1000万元以下的固定资产贷款项目。
（二）总行的统筹指标主要用于1000万元以上的贷款项目和国家专项贷款，原则上采取与项目挂钩“戴帽”下达的办法。
（三）为适应一级法人体制后我行经营管理的要求，进一步发挥总行在固定资产贷款规模上的集中调控能力，从1995年度起，固定资产贷款到期回收后，应视项目贷款指标的来源渠道，分归总、分行再做安排。
（四）固定资产贷款规模当年新增部分及总行集中部分由总行根据国家产业政策、信贷投向、项目的综合情况、承办行的经营管理、资金承受能力等有关情况进行审查、筛选后下达。贷款规模的安排要向重点、有影响项目，向沿海及经济发达地区，向资金收益好的行倾斜。

第四章 固定资产贷款项目的管理程序及有关要求
第十一条 根据项目的建设过程，我行的固定资产贷款管理按三个阶段进行。
（一）前期管理：从接受借款申请到贷款审查批准；
（二）中期管理：从批准贷款到项目竣工投产；
（三）后期管理：从项目竣工投产到收回全部贷款本息并完成项目后评价、统计、建档。
第十二条 贷款前期管理的程序及有关要求：
一、备选项目：基建或技改项目均由经办行根据借款单位的申请及批准的项目建议书、企业财务报表及有关资料，进行初审后按规定确定备选项目；基本建设重点项目、大、中型项目、专项技术改造贷款项目，可由国家计委、国家经贸委、交通银行在批准的投资规模与贷款计划内，双向推荐，按我行有关规定，由行、委共同协商定出备选项目。
列入备选的项目，应确定专人参与其可行性研究并重点掌握以下几方面的情况：
（一）项目建设、改造的必要性。
（二）产品的市场需求、销售量与销售价格预测、竞争能力。外销产品进入国际市场的前景，项目的改造规模，产品方案和产品发展方向。
（三）资源储备和开采利用条件，原料和辅助材料、燃料的来源，对各种公用设施的要求及其落实情况。
（四）建设或改造方案的地理位置、气象、水文、地质、地形条件及社会经济状况。
（五）工艺技术、设备选型、协作配套的要求，设备的来源与采购方式，建设标准和相应的技术经济指标。
（六）主要单项工程、公用辅助设施、协作配套工程的构成，全厂布局方案和土建工程费用的估算。
（七）环境保护、文物保护、防震、防洪和防止其他灾害等方面的措施。
（八）项目的建设或改造工期及工程的实施进度。
（九）投资估算和资金筹措方案，投产以后所需流动资金的筹措安排。
（十）项目的财务效益和经济效益。
（十一）项目所在单位近三年的财务状况和主要经营成果。
（十二）项目所在单位领导班子的经营管理水平，组织实施改造项目的能力，管理人员、工程技术人员和技术工人的素质。
二、项目评估要坚持“先评估、后决策”的原则，凡需交通银行贷款的固定资产项目，不论其项目性质和投资金额大小，均须进行审查评估。评估的内容、程序、要求依据《交通银行固定资产项目评估暂行办法》执行。重点、大型项目由总行组织评估，其他项目由经办行负责评估。
项目总投资必须打足，不得留有缺口，如已开贷项目确因客观情况变化需追加投资的，经办行要参与该项目追加投资的审查工作。对其中需我行追加贷款的项目，应由贷款企业按新开工项目办理申请手续。追加贷款额超过我行原贷款总额10％的项目，应进行补充评估或重新评估。

三、将符合贷款条件，已准备提供贷款的项目列入年度预备项目，并参与项目实施方案或初步（扩初）设计报告的审查。
四、将符合开工条件的预备贷款项目列入年度贷款项目计划，并根据合理工期的要求和建设力量的可能安排年度贷款计划。
五、对符合下列条件的项目，经办行可在审批权限之内，并在贷款规模自求平衡的前提下，做出贷款承诺。
（一）项目符合国家和行业改造总体规划的要求，符合国家的信贷政策和交通银行的业务发展方向。
（二）产品在今后一定时期内适销对路有竞争能力，市场前景好，主要原材料和能源供应有保证。
（三）项目改造方案合理，建设条件、协作条件具备。
（四）采用的工艺技术和设备先进适用，能更新技术、降低消耗或提高产品质量、扩大出口。
（五）项目财务效益和经济效益较好，有还本付息的能力。项目所在单位财务状况良好，有抵御项目失败风险的能力。
（六）项目所在单位领导班子具有较高的经营管理水平和组织实施项目的能力，管理人员、工程技术人员和技术工人的素质较高。
（七）项目所在单位具有较高的资信度，可供抵押的财产或担保符合法规和我行的有关规定。
六、对超越经办行审批权限或需总行新增固定资产贷款规模的项目，应逐级申报，上级行对所属分、支行上报的项目必须认真进行审查，签署审查意见。
需经上级行审批的项目上报资料为：
（一）企业情况资料：
1．企业简介。
2．企业会计数据和业务数据摘要，包括净营业收入、税后利润、总资产、净资产；产品销售量、市场份额、以实物量计算的人均劳动生产率、公司各项主要业务占总收入的百分比等。
3．企业业务报告和财务报告摘要，主要介绍企业近期经营情况、企业在本行业中的地位（如按销售额排列的名次、是否为国家主管部门专业定点生产经营单位等）。
新成立企业应报送以下资料：
1．企业章程；
2．企业工商执照；
3．企业经有权审批机关批准成立的文件；
4．企业注册资金验资证明书。
（二）项目情况资料：
1．经有权审批机关批准的项目投资计划及年度投资计划文件；
2．经有权审批机关批准的项目贷款计划及年度贷款计划文件（指列入国家专项计划内的）；
3．经有权审批机关批准的项目建议书、可行性研究报告或计划任务书、项目扩初设计和实施方案；
4．项目自筹资金落实情况及项目劳动保护、环境保护落实证明；
5．申请贷款单位因本项目与有关单位、部门签订的合同、章程和各种协议、认可书、意向书以及进口技术设备清单等；
6．企业借款申请（包括公司制企业董事会借款决议或法人授权借款委托书）；
7．申报行的正式申报文件及对项目评估报告和承办行贷审会对项目审查意见；

8．贷款办理抵押或担保的认可证明；
9．企业风险度测算表。
需向总行申请增加固定资产贷款规模的项目上报资料为：
1．申报行的正式申报文件及对项目审查意见和有关资料；
2．经有权审批机关批准的项目总投资计划及年度投资计划文件。
每年10月底为各管辖分行、直属分行向总行汇总申报下年度项目的截止期，次年1月底前可进行一次调整。
七、贷时审查：贷款项目（含续贷项目）列入国家年度投资计划和取得银行贷款承诺后，借款单位可正式填写《借款申请书》，并附送近三年来财务会计报表及其他有关资料。经办行根据《借款申请书》、评估报告及其他有关资料，对项目进行贷时审查，审查的重点是：
（一）《借款申请书》中的各项内容填写是否齐全、清楚、准确。
（二）项目总投资及其投资构成等是否与有权部门批准的方案一致。各项资金的落实是否留有缺口。
（三）年度投资计划的落实情况。
（四）项目生产条件、施工条件的落实情况。
（五）从项目评估后至申请贷款时借款单位生产经营、项目投资、产品市场、原材料供应等有无大的变化。
（六）项目还款计划的落实情况。
（七）项目评估中存在问题的解决情况，及有关部门的意见。
八、固定资产贷款的审批实行贷审分离和风险度量化管理，由调查、审查、决策等岗位根据《交通银行贷审分离暂行办法》、《交通银行贷款实行风险度量化管理办法》的要求施行。
九、根据《交通银行人民币贷款审批授权标准》，各行有权人员必须在所授的贷款审批权限内批准贷款。超过本行审批权限的贷款，必须报上级行批准。
十、对批准的贷款项目，分别按《交通银行抵押贷款办法》、《交通银行担保贷款的暂行规定》办理抵押或担保事宜。
第十三条 贷款中期管理的程序及有关要求：
一、贷款项目经批准并按规定纳入年度投资计划和信贷计划后，经办行要根据贷款最终审批机构的意见与借款单位签定借款合同。
二、项目用款应贯彻先用自筹资金，后使用贷款或各类资金同比例投入的原则。
三、借款单位应在季前10天向经办行提交按季分月的用款计划，由经办行审查同意后，实行监督支付。对大额用款，应在支付前三天，报经办行审查同意。未经批准擅自改变用途的款项，经办行应予拒付。如需调整执行期用款计划的，借款单位应提前报经办行审批同意。
四、贷款发放后，信贷员应按季就下列内容进行跟踪检查：
（一）检查施工进度是否按计划进行。随时注意了解施工材料、设备订货和到货及设备安装情况。施工内容是否符合设计要求，有无擅自提高建筑标准和增加计划外项目。
（二）督促借款单位按季报告施工进度和资金运用情况。
（三）检查借款单位自筹资金和其他资金来源是否按规定及时到位，并投入使用。
（四）检查项目建设或改造单位是否按规定用途使用资金，有无挪用贷款或其他严重违反财经纪律等重大问题，并及时采取针对性措施。
（五）督促借款单位按期支付贷款利息。
（六）检查借款单位的生产条件是否落实，尤其要着重检查项目投产所需流动资金的落实情况。
五、在贷款项目完成土建和设备安装调试工作，负荷联动试车合格，试生产正常后，我行应参与竣工验收的全过程，验收审查的主要内容有：
（一）项目总投资及资金来源的实际执行情况，发生节约或超支的原因。
（二）设备购置、土建及安装等费用的开支情况，引进技术和设备消化吸收情况。
（三）工程的质量情况，工期提前或推迟的原因，环保“三废”治理情况。
（四）项目的设计能力、技术性能与产品质量，主要原材料和能源的耗用量等的情况。
（五）经济效益和社会综合效益情况。
（六）存在的问题及应采取的补救措施。
以上贷后检查与项目竣工验收情况应书面报告存档备查。属于上级行审查批准的贷款项目，经办行应按期向上级行书面报告项目改造、试生产和竣工验收等贷后检查情况。
六、审查项目的竣工决算。凡由交通银行独办或由交通银行担任银团贷款主干事行的，应由经办行负责决算审核工作。
第十四条 贷款后期管理的程序及有关要求：
一、经办行应对项目进行考核，了解项目计划效益的实现情况及项目贷款收回的可能性，以便采取措施，加强管理。
二、对投产项目的考核，应包括技术进步（生产技术和装备水平的提高、新产品的开发、产品质量的提高、物耗的降低及利用程度的提高等）、财务效益（生产能力、年产值、利税和创节汇能力的提高等）、劳动保护、环境保护以及其它社会效益等内容。
三、经办行要按《借款合同》有关条款的规定做好贷款回收工作。经办行应在贷款到期前15天向借款单位和担保单位发出《催收贷款通知书》，督促借款单位筹措资金，贷款到期时，由经办行直接从借款单位存款帐户中扣收贷款本息。
四、借款单位将借款合同规定的还款来源移用于其他方面而不能按期归还贷款的，经办行要督促借款单位归还贷款，并按有关规定处以罚息。
五、在借款合同执行过程中，借款单位确因不可抗拒的自然灾害或由于国家重大经济政策的调整以及其他非主观原因影响按期还款的，可在贷款到期前三个月，向经办行提出展期申请，说明展期理由和还款计划，经办行同意展期后，有关各方应重新办理贷款的抵押或担保手续。贷款展期以一次为限，展期期限可视该贷款项目的实际情况从严掌握，最长不超过三年。其审批权按原贷款审批权限执行。
六、贷款到期，借款单位不能还款，经办行又不同意展期的，到期后次日转入逾期贷款户，按规定加收罚息。经办行要根据《交通银行信贷资产监控考核办法》实施监控。及时组织有关人员，认真分析原因，运用经济、行政、法律等手段催收贷款本息。
七、在收回全部贷款后，经办行要进行项目回访，及时对贷款项目进行总结，并与原项目评估报告进行对比分析，实事求是地从贷款决策、贷款管理和效益实现等各个方面，对贷款项目做出客观评价，形成项目贷款的总评价报告。
八、建立固定资产贷款的统计分析制度，按规定对贷款项目进度、贷款效益等情况进行统计分析。统计分析的结果应形成书面报告，报上级行。
九、建立与健全贷款项目档案管理制度。固定资产贷款项目的档案管理应与项目的建设同步进行，在贷款项目批准立项、银行开始备选贷款时即应着手，不断积累、整理，汇集成册。
贷款项目档案的内容应力求“完整、精炼、准确、适用、规范”。具有法律效力的借款申请书、借款合同等文件及其变更、补充手续更要完整、准确。

第五章 附 则
第十五条 本办法由交通银行总行制订和解释。
第十六条 各分、支行可根据本办法制订实施细则。
第十七条 本办法自1995年1月1日起试行。