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中国银行业监督管理委员会


中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知

银监办发〔2008〕74号



各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

近期，信用卡非法套现活动大量出现，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增，同时一些不法中介开始进行空卡套现，收取的套现手续费大幅提高，暴露出商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。现就相关风险提示如下：

一、切实加强对信用卡透支额度的管理。信用卡分期付款业务形成的循环信用账户具有资金杠杆作用，且当期账单仅反映部分透支金额，各商业银行应严格执行《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》（银监办发〔2007〕60号），对每个无担保信用卡客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理，将核定信用额度和单张信用卡分期付款业务总额度上限进行统一管理，密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况，不能仅根据当期透支金额判断客户是否超过核定限额。对于交纳一定手续费后当月所有透支金额均可分期还款的信用卡业务，应加大信用风险管理力度。

二、切实加强对签约商户的管理。各商业银行应严格执行《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》（银发〔2006〕84号），严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。对网上交易商户应设置单笔和单日交易金额上限，并根据反洗钱工作要求设置月累计交易金额上限；对单笔或单日刷卡透支金额达到或超过信用卡核定额度的，应及时与持卡人联系并核对交易行为相关信息，以避免因卡片盗刷引起的持卡人和银行损失；加强对航空客票代售点的管理，应在双方合作协议中明确，对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接提取现金，以堵住套现漏洞。

三、切实加强对持卡人领卡用卡行为管理。各商业银行应加强对持卡人信用卡申领行为管理，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密责任，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务转包其他单位，一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外部协议的中介机构递交的，不得受理相关业务。各商业银行应加强对持卡人用卡情况的监控，对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。

请各银监局将本通知转发至辖内有关外资金融机构、城市商业银行、城市信用社、各级农村合作金融机构，并提出具体的监管要求。



二○○八年五月十九日


浙江省宁波市人民政府


关于印发宁波市市区普通（限价）商品住房销售管理办法的通知



各区人民政府，市政府各部门、各直属单位：
《宁波市市区普通（限价）商品住房销售管理办法》已经市政府第53次常务会议审议通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。

二○○五年九月九日

宁波市市区普通（限价）商品住房销售管理办法

为完善宁波市城镇住房供应保障体系，加强对普通（限价）商品住房的销售管理，特制定本办法。
一、原则
以改善城市中低收入居民的住房条件为宗旨，实行申请、公示、审批制度，坚持政府定价、限价销售、个人负担、产权私有和公开、公平、公正的原则，每户限购一套。
二、范围及对象
在海曙区、江东区、江北区三区具有城镇常住居民户口且符合下列条件的家庭或单身居民方可购买：
（一）家庭成员中至少有1人取得海曙、江东、江北三区城镇常住户口满3年，且在海曙、江东、江北、鄞州、镇海、北仑六区范围内无自有住房、无承租公房或所拥有自有住房（1998年12月31日以后转让的应计算在内，下同）、承租公房（含军产住房）人均住房建筑面积小于18平方米（含18平方米），人口2人或2人以上家庭。
自有住房是指产权人为申请人、配偶以及未年满16周岁子女的房改购房、祖传私房、商品房（含非住宅用房和签订合同并登记备案的期房）、解困房、集资建房、拆迁安置房、批地建房、经济适用住房等。
承租公房是指承租人为申请人、配偶以及未年满16周岁子女承租的公房。
（二）本人或配偶未享受地方住房实物分配或未购买部队经济适用住房的军队转业、复退军人。单身的限购小套型住房。
（三）1999年6月1日至2004年7月15日在海曙、江东、江北三区城市拆迁中选择货币安置且尚未购房的拆迁户。
（四）申请日任一方已达到晚婚年龄（男25周岁、女23周岁）并领取结婚证，且至少有1人取得海曙、江东、江北三区城镇常住户口满3年的。
（五）就学前户籍所在地在海曙、江东、江北三区以外的大专及以上学历单身居民，且毕业后取得海曙、江东、江北三区城镇常住户口满3年，限购小套型住房。
（六）申请日年龄已达到30周岁且在海曙、江东、江北、鄞州、镇海、北仑六区范围内无自有住房、无承租公房或所拥有自有住房、承租公房小于建筑面积32平方米的单身居民，限购小套型住房。
上述第（二）项至第（五）项的对象必须同时符合第（一）项中除家庭人口及户籍年限要求外的其他条件。
在满足上述申购条件的前提下，具备以下条件之一的可优先申购：
（一）家庭人口2人及以上，人均住房建筑面积小于10平方米（含10平方米），至少有一个家庭成员年龄达到30周岁且取得海曙、江东、江北三区城镇常住户口满10年。
（二）35周岁及以上且取得海曙、江东、江北三区城镇常住户口10年及以上的无房单身居民，限购小套型住房。
三、申购方式
购买住房实行申请、公示、准入制的程序。由市建设委员会向社会公示可供房源的地块及户型等情况。
（一）申请购房的家庭应当推选具有完全民事行为能力的申请人，由申请人持现住房资料（拆迁户持拆迁补偿协议原件）、户籍证明、婚姻证明、本人及家庭成员身份证原件和复印件等资料向户籍所在地房管所提出书面申请，填写《购买普通（限价）商品房申请登记表》。享受优先申购的家庭或单身居民，还需提供具备优先申购条件的有关证明资料。
（二）房管所受理申请后，会同申请人所在社区居委会以及申请人家庭成员工作单位对申请人的申请条件进行审核，并在申请人户籍所在地和居住社区张榜公告10日，10日内无异议的，核查家庭成员房产档案，并由申请人所在街道办事处进行复核、盖章。对符合申购条件的，由区房管处核准后签发《市区购买普通（限价）商品住房申购证》（以下简称《申购证》）。具备优先申购条件的，在《申购证》上注明“优先申购”。
（三）普通（限价）商品住房销售不实行轮候制。若申购数量大于房源数量时，原则上将每批次的50％可供房源供应优先申购的家庭和单身居民，如优先申购家庭和单身居民超过批次可供房源的50％时，采取公开摇号方式确定准购对象；另50％的可供房源及优先申购剩余房源供应非优先申购家庭和单身居民，并以公开摇号方式确定准购对象。将两部分准购对象名单登报公示，5日内无异议的，由区房管处签发《购买普通（限价）商品住房准购证》（以下简称《准购证》），再以公开摇号方式确定选房顺序号，购房家庭持《准购证》按购房顺序号依次到指定房产开发公司直接选购住房，签订购房合同。
（四）住房销售过程由监察部门全程参与监督。若采取摇号方式售房，由公证机关进行公证。
（五）对优先申购的家庭或单身居民，若取得《准购证》后放弃的，再次申请不再享受优先申购资格，所有获得准购的家庭或单身居民，二次放弃的作不愿购买处理，其购买申请不再受理。因放弃申购等产生的房源并入下批可供房源使用。
四、销售价格
销售价格原则上由市建设委员会会同有关部门综合确定，并报市政府批准后向社会公布。
五、上市限制
普通（限价）商品住房自取得房屋所有权证和土地使用权证之日起5年内（含5年）不得转让或出租，若擅自转让或出租的，由政府按原购买价格收回住房，并不再受理购买申请。在规定期限后上市交易的，需补交土地收益金差价。普通（限价）商品住房房屋所有权证中应注明“普通（限价）商品住房”及“上市交易限制”等相关内容。
六、监督管理
（一）申请人弄虚作假骗取购房资格的，由区房管处注销其《准购证》，取消其今后申购普通（限价）商品住房的资格，并对其申购中的不良信用情况予以记录存档。对通过弄虚作假已购得普通（限价）商品住房的，由政府按原购买价收回住房。国家机关公务人员如有弄虚作假骗购普通（限价）商品住房的，在按原购买价收回住房的同时，可提请所在单位或行政监察机关对其进行纪律处分。
（二）对出具虚假证明的单位，可提请有关部门对该单位直接负责的主管人员或其他直接责任人员给予行政或纪律处分。
（三）房产管理部门工作人员在审核、审批过程中玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或上级主管部门给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
七、附则
市建设委员会根据本办法制定具体实施意见，并组织海曙、江东、江北三区房管处实施。
本办法自发文之日起施行。本办法施行前已购买和签订买卖合同的普通（限价）商品住房仍按原有关规定办理。